Entrevue avec Samuel Peixeiro, courtier hypothécaire - décembre 2022

Suite à l'annonce de la dernière hausse du taux directeur par la Banque du Canada le 7 décembre dernier, nous avons contacté un de nos partenaires courtier hypothécaire pour avoir son avis sur quelques points. Voici une petite entrevue avec Samuel Peixeiro, courtier hypothécaire chez Centres hypothécaires Dominion.

Tout d'abord, Samuel est dans  le domaine hypothécaire depuis plus de 12 ans. Ayant commencé à la Banque Laurentienne comme spécialiste hypothécaire en 2010, il s'est rapidement rendu compte qu'il voulait aller dans le courtage pour pouvoir bien conseiller ses clients en ayant plus de produits et plus de choix. Il est maintenant chef d'équipe et il continue de conseiller les clients non seulement sur leur hypothèque, mais aussi sur l'ensemble de la gestion des dettes.

Qu'est-ce qui est préférable actuellement, un taux fixe ou taux variable?

Nous savons historiquement que le taux variable est une meilleure option, par contre il faut bien préciser dans quel contexte on parle de taux fixe ou taux variable. À court terme en ce moment le taux variable n'est pas une très bonne option si on parle uniquement du taux d'intérêt. On prévoit encore une hausse en début d'année 2023 alors qu'il est en ce moment possible d'obtenir un taux fixe inférieur au taux variable. Par contre, si on regarde sur une période de 5 ans, c'est souvent là que le taux variable va se démarquer. Si nous avons des baisses de taux en 2024, sur la totalité du terme de 5 ans, le variable risque fort bien d'en ressortir gagnant. Il faut aussi dire que c'est du cas par cas, car cela dépend également de l'horizon de placement et de tolérance au risque du client.

Quelles sont tes prévisions et conseils pour 2023?

Pour 2023, la majorité des spécialistes s'entendent pour une légère hausse des taux suivie d'une potentielle baisse en 2024. Mais, le contexte actuel se prête très mal aux prévisions, on peut le voir en comparant les prédictions en 2021. Le meilleur conseil que je peux donner, c'est de toujours voir à long terme. Une hypothèque, c'est un produit que l'on prend pour longtemps, donc le plus important c'est de regarder la stratégie à long terme et protéger son budget. À chaque année, on devrait réviser notre stratégie hypothécaire comme on le fait avec les résolutions du nouvel an.

As-tu des conseils ou stratégies pour les premiers acheteurs?

Pour les premiers acheteurs, le mieux est de s'y prendre d'avance à tous les niveaux, mais surtout au niveau hypothèque. La pré-approbation est une étape cruciale pour les premiers acheteurs. Non seulement on vient confirmer la capacité d'emprunt, mais c'est le moment idéal d'améliorer son dossier pour quand viendra le temps de présenter la demande officielle. Que ce soit corriger le bureau de crédit, préparer la mise de fond grâce au RAP, démontrer le revenu, c'est à la pré-approbation qu'on préparer le dossier pour avoir un parcours le plus rapide et simple possible lors de l'achat.

Petits points qui peuvent aider les acheteurs à bien se préparer

- Regarder comment fonctionne le RAP ou le CELIAPP

- Préparer la mise de fond, nous démontrer 90 jours d'historique pour la mise de fond, le moins l'argent bouge dans les comptes, plus ce sera facile pour la demande

- Corriger les petites erreurs au bureau de crédit ET/OU améliorer sa cote en diminuant les soldes sur les cartes de crédit par exemple

- Faire un budget. Cela peut sembler simpliste, mais une maison ce n'est pas seulement un paiement hypothécaire et des taxes, il y a bien plus

Si quelqu'un doit refinancer bientôt, quelle est la meilleure stratégie?

L'idéal est de réviser l'ensemble de la situation de crédit et déterminer l'objectif du refinancement. Il y a aussi des stratégies qu'on oubli souvent, car on était en période où les taux étaient historiquement très bas, mais il est aussi possible de refinancer avec un taux à court terme sans nécessairement prendre du variable et attendre 1 an ou 2 avant de se commettre à long terme avec un 5 ans. Comme les taux sont à la hausse en ce moment, si vous devez bientôt refinancer, l'idéal serait de le faire le plus rapidement possible.

Nous espérons que cet article vous aidera à prendre de bonnes décisions si vous voulez acheter une propriété prochainement ou encore si vous devez refinancer. 

Merci à Samuel pour son temps et n'hésitez pas à le contacter pour vos besoins hypothécaires! Voici son site web: https://equipesamuelpeixeiro.com/ .